“最近咨询提前还款的人少了很多。接到的电话都是关于存量房贷调整方案的。”某国有银行个贷中心员工告诉我。
继六大国有银行公布下调首套住房贷款利率的具体实施方案后，招商银行、中信银行、光大银行、平安银行等股份制银行，以及上海银行、北京银行、江苏银行、湖北银行、成都农商行等多家城商行、农商行也公布了详细的实施方案。
编辑发现，各家银行的细则虽然表述略有不同，但核心内容基本一致。根据银行公告，贷款人符合首套房条件的，银行将在9月25日统一降息。
事实上，银行下调现有房贷的原因之一与提前还款压力密切相关。招商银行行长助理彭在业绩会上坦言，下调现有房贷利率的背景是提前还款金额比较大。
这也可以用数据来证明。
截至今年上半年，42家a股上市银行个人住房贷款余额为35.31万亿元，较2022年末的35.44万亿元减少1267亿元。六大国有商业银行中，仅邮储银行上半年个人住房贷款余额增加622.99亿元，其他五大行该项指标减少2360.58亿元。其中，建设银行上半年个人住房贷款减少729.04亿元，较2022年末下降1.13%。
在半年度业绩发布会上，建行管理层回应称“主要原因是个人住房贷款提前还款增加，抵消了投资增加的影响。”
央行统计数据显示，截至2023年6月末，个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%。比2022年末余额下降了2000亿，特别是今年二季度房贷余额比一季度下降了3400亿。这是近十年来住房贷款规模首次出现负增长。
中国农业银行副行长李琳在中期业绩发布会上表示，调整现有住房贷款利率，一方面有利于减轻部分现有个人住房贷款客户的财务成本负担，另一方面有利于商业银行平滑提前还贷压力，有利于平稳经营。
查询全国银行间同业拆借中心数据发现，能够反映提前还款金额的RMBS条件提前还款利率指数已经从9月11日的峰值0.215下降到0.1483。

央视财经援引该行内部人士的话称，8月份的预收账款约为3800亿元，比峰值下降了近一半，9月份以后还会继续改善。
有银行总行的人跟我说，住房贷款负增长是新房销售下滑和提前还贷共同因素造成的。随着存量房贷利率的调整，银行面临的提前还款压力会逐渐缓解。随着房地产市场的回暖和需求释放的改善，银行房贷的业务量会逐渐回升，这是银行放弃短期利益换取更多长期利益的一种方式。
国际评级机构穆迪发布行业评论指出，自9月25日起，中国各银行将开始下调首套房商业性个人住房贷款利率。虽然这将削弱银行的盈利能力，但预计贷款的提前偿还将趋于稳定，新抵押贷款的潜在增长将抵消相关影响。
评论认为，股票抵押贷款利率的降低将进一步缩小银行的净息差，银行的盈利能力将受到利率降低的限制。预计存量房贷利率调整后提前还贷将趋于平稳，也将缓解相关影响。此外，如果新政能够促进住宅销售和市场复苏，来自房地产行业的银行资产风险将降低，新增住房抵押贷款需求将增加。这种情况将有利于银行的信贷质量，因为住房抵押贷款的风险权重较低。"